日本薪資明細出現社內預金每月扣 1 萬円但沒人說明，可以嗎：強制貯金違反勞基法第 18 條，任意委託管理須有勞資協定與保全措施
2026-11-01：社內預金不能強制，須有貯蓄金管理協定；2026-10 起利率下限年 0.5%，扣款另須扣除協定。
在日本公司的薪資明細上，看到一項「社內預金」，每月被扣 1 萬円，問會計只得到一句大家的將來儲蓄。這種扣款合法嗎？本篇依厚生勞動省「確かめよう労働条件」的 Q&A 與 e-Gov 法令（2026-11-01 查證）整理：社內預金的規定、公司不能做的事、合法做法的條件、利率與保全措施，以及遇到時怎麼確認。個別公司的協定內容要看文件，本篇只講官方說明的一般規則。
官方回答：沒有義務
Q&A 的回答是，勞動者沒有違反自己意思去做社內預金的義務。如果公司以不儲蓄就不僱用、停止社內預金就解雇等方式強迫儲蓄，或逼員工在公司往來銀行開戶存款，違反勞基法，不被允許（第 18 條）。條文也寫明：使用者不得就勞動契約附帶訂定儲蓄契約，或管理儲蓄金的契約。
合法的做法需要的條件
Q&A 說明，勞動者自願把儲蓄金的管理委託給公司，由公司管理或保管存摺，在滿足一定條件時才被允許：
- 簽訂貯蓄金管理的勞資協定（與過半數工會，沒有工會時是與過半數勞動者的代表者書面協定，並向行政官廳申報）。
- 採取一定的保全措施：為防止因經營狀況使社內預金難以領回，依賃金確保法，對每年 3 月 31 日當天的受入預金全額，其後 1 年中須以金融機構等的保證契約、信託契約、設定質權或抵押權等方式保全。
Q&A 另說明，貯蓄金管理是由公司受入勞動者貯金的，一般稱為社內預金。就算是被認可的社內預金，若每月從工資扣款，還要有賃金控除的勞資協定（第 24 條）。
協定要訂哪些事項
Q&A 的詳細說明列出，貯蓄金管理協定要訂：預金者範圍、每人預金額限度、預金利率與利息計算方法、預金受入與提領手續、預金保全方法等。其中：
- 預金者限於勞基法第 9 條所稱的勞動者，不含董事、監事、退職者、家人等。
- 預金的原資限於勞基法第 11 條的工資，兼業收入、財產收入不適當。
- 利率有法定最低限度：下限利率由厚生勞動省令決定，會依定期預金平均利率調整；厚勞省 2026 年 7 月 16 日的通知（基監発0716第1號）確認，2026 年 10 月起適用的下限利率仍是年 5 厘（0.5%）（2026-11-01 查證）。勞資協定訂的利率要在下限以上。
- 要交付存摺等載明受入額、提領額、餘額的文件，並備置各人別的預金元帳。
怎麼做
- 看薪資明細上社內預金的金額，向會計要書面說明。
- 要求看貯蓄金管理協定與賃金控除協定，確認有沒有簽、有沒有向行政官廳申報。
- 要求存摺或載明餘額的書面，並確認利率是否達當時適用的下限（2026 年 10 月起為年 0.5%）以上。
- 問清楚保全措施是哪一種（保證契約、信託、質權或抵押權等）。
- 若是被強迫儲蓄，保留書面或訊息，向勞基署或總合勞動相談角諮詢，見日本勞資糾紛去哪裡問：全國 378 處總合勞動相談角，有中文專線 0120-531-402 免費；另一種從薪水扣錢的情形（賠償額預先約定），可看日本公司規定做出不良品每個扣 100 円薪水，合法嗎：事先訂好賠償額和直接扣薪都違反勞基法，實際損害要另行請求。
容易踩雷
- 以為公司說是儲蓄就可以隨便扣；Q&A 說明須有協定與保全措施。
- 沒有確認利率；下限會調整，2026 年 10 月起適用的是年 5 厘（0.5%）。
- 離職時才發現領不回；保全措施是為了避免這種情況。
- 把兼職收入也存進去；Q&A 詳細說明指出預金原資限於工資。
- 忘記扣款本身還要有賃金控除協定（第 24 條）。
常見問題
我可以隨時要求領回嗎？
可以。勞基法第 18 條第 5 項規定，使用者受託管理勞動者的貯蓄金時，勞動者請求返還，必須毫不遲延地返還；至於提領手續的細節，另依貯蓄金管理協定，請向公司要文件。
外國人也要參加嗎？
Q&A 的第一句是勞動者沒有違反自己意思做社內預金的義務，並未針對外籍員工另設條件。
公司倒閉了社內預金會怎樣？
Q&A 說明的保全措施，是針對經營狀況使領回困難的情形；實際處理請洽窗口。
工資扣款的一般規則在哪裡？
工資扣款的一般規則是第 24 條第 1 項的全額払原則：工資要全額支付，從工資扣款須有勞資協定；詳見日本公司拿自家商品抵一部分薪水，合法嗎：勞基法第 24 條通貨払原則，現物支給要有勞動協約才行。
來源
- 社内預金として、給与から勝手に控除されています。許されますか？｜Q&A｜確かめよう労働条件｜厚生労働省（2026-11-01 查證）：「労働者には自己の意思に反して社内預金を行う義務はありません。」……「認められる社内預金であっても、その積立金等を毎月の賃金から控除するためには、賃金控除に関する労使協定の締結が必要になります（労基法24）。」……「貯蓄金管理に関する労使協定の締結や一定の保全措置」……「社内預金である場合の預金の利率に関しては、法定の最低限度が利率を定める厚生労働省令によって年5厘(0.5％)と示されており」
- 労働基準法 第十八条（強制貯金）｜e-Gov法令検索（デジタル庁）（2026-11-01 查證）：「使用者は、労働契約に附随して貯蓄の契約をさせ、又は貯蓄金を管理する契約をしてはならない。」……「労働者がその返還を請求したときは、遅滞なく、これを返還しなければならない。」
- 労働基準法 第二十四条（賃金の支払）｜e-Gov法令検索（デジタル庁）（2026-11-01 查證）：「賃金は、通貨で、直接労働者に、その全額を支払わなければならない。」……「労働者の過半数を代表する者との書面による協定がある場合においては、賃金の一部を控除して支払うことができる。」
- 令和８年10月から適用される社内預金の下限利率について（基監発0716第1号）｜厚生労働省（2026-11-01 查證）：「令和８年10月から適用される下限利率は引き続き年５厘（0.5％）」