日本離職後健保怎麼選：任意繼續 20 日內申請、保費為在職時 2 倍最長 2 年，也可轉國保或家人扶養
2026-10 協會けんぽ：離職翌日起 20 日內申請任意繼續，保費約 2 倍，最長 2 年。
在日本離職後，如果沒有馬上進新公司，公司的健保與厚生年金就會停止，這段空白期要自己處理。全國健康保險協會（協會けんぽ，本文 2026 年 10 月 19 日查證）說明：退休後的健保有 3 種選擇，分別是「健康保險任意繼續」、「國民健康保險」、「家人的健康保險（被扶養者）」，要比較每月保險費後再決定。年金方面，厚生年金停止後，需要辦理國民年金加入手續。本文整理這三種選擇的條件、期限與費用重點，個案請向協會けんぽ、居住地的市區町村窗口或家人的公司確認。
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三種選擇比較
| 項目 | 任意繼續 | 國民健康保險 | 家人的健保（被扶養者） |
|---|---|---|---|
| 辦理窗口 | 住處所在都道府縣的協會けんぽ支部 | 住處市區町村國保窗口 | 家人的公司 |
| 條件 | 離職日前連續投保 2 個月以上；離職日翌日起 20 日內申請 | 向市區町村確認 | 要符合家人健保的被扶養者條件 |
| 保險費 | 離職前扣除額的 2 倍（有上限；居住縣與原投保縣不同時不一定是 2 倍） | 依世帶人數與前一年所得，各市區町村不同 | 被扶養者不用負擔保險費 |
任意繼續重點
- 申請期限：離職日翌日起 20 日內，向協會けんぽ支部提出申請書；第 20 日是週末或假日，順延到下一個營業日；郵寄要在期限內送達。
- 保險費：標準報酬月額乘以居住都道府縣的保險費率（含子ども・子育て支援金率）；離職時標準報酬月額超過 32 萬円者，以 32 萬円計算；40 到 64 歲再加介護保險費。
- 期間：被保險者期間 2 年。到期之前，如果就職取得別的健保資格、沒按期限繳保險費、取得後期高齡者醫療制度的被保險者資格、死亡，或本人申請退出，就會喪失資格。
- 繳費：每月 10 日前繳納，也可以口座轉帳；一次預繳 6 個月或 12 個月可享年 4% 折扣。
- 給付：醫療院所窗口負擔比例與在職時相同。
在職時已在領傷病手当金或出產手当金的人，選任意繼續後仍可繼續申請（需符合連續投保 1 年以上等條件，細節見本站傷病手当金與產假兩篇）；但任意繼續期間才發生的傷病或生產，不給付。
年金別忘了
練馬區的說明（頁面更新日 2023 年 5 月 8 日）是：退職後不再是厚生年金的加入者，需要辦理國民年金的加入手續；如果扶養的配偶原本是第 3 號被保險者，也要為配偶申報。窗口辦理需要本人確認文件、基礎年金番號，以及退職證明書或資格喪失證明書等證明退休日的文件。保險費有減免制度，且退職時有審查特例。本文沒有查到辦理的法定天數，期限請向窗口確認。日本年金機構的說明（更新日 2024 年 7 月 1 日）把退職後分成兩種：配偶在適用事業所上班，且你成為配偶的被扶養者，是國民年金第 3 號被保險者，向配偶的公司辦理；其他情況（含配偶是自營業者）是第 1 號被保險者，向市區町村窗口辦理。
怎麼做
- 離職前向公司索取離職證明或資格喪失證明，確認離職日。
- 比較三種健保：先算任意繼續的保險費，再向市區町村查國保的試算。
- 想選任意繼續，離職翌日起 20 日內提出申請，並留意第 20 日的假日規定。
- 另外到市區町村辦國民年金加入，配偶若是被扶養者也要一起處理。
- 在新公司入社後，到協會けんぽ辦理任意繼續的退出申請，避免重複扣費。
容易踩雷
- 超過 20 日才想到任意繼續：期限一過就無法申請。
- 以為保險費和在職時一樣：任意繼續要自己負擔雇主那一半，約為 2 倍，且標準報酬月額上限是 32 萬円。
- 忘記辦國民年金：健保與年金是兩個窗口，要分別辦理。
- 漏繳保險費：逾期未繳，任意繼續資格會喪失。
- 入社後忘記退出：就職取得新健保資格時，要提出資格喪失申出書。
常見問題
離職後健保有幾種選擇？
3 種：任意繼續、國民健康保險、家人的健康保險（被扶養者）。
任意繼續的期限？
離職日翌日起 20 日內；被保險者期間最長 2 年。
保險費怎麼算？
離職時標準報酬月額乘以都道府縣費率，離職前扣除額的約 2 倍；超過 32 萬円以 32 萬円計算。
預繳有折扣嗎？
有，6 個月或 12 個月一次預繳，折扣年 4%。
來源
- 全國健康保險協會：任意繼續（2026-10-19 查證）：「退職日の翌日から20日以内に手続すること」
- 練馬區：退職したとき（年金）（2026-10-19 查證）：「退職して、厚生年金の加入者でなくなったときには、国民年金への加入手続きが必要です。」