日本自賠責保險是什麼：強制加入、傷害 120 萬円、死亡 3,000 萬円（後遺障害最高 4,000 萬円），不加入最高 1 年拘禁刑
2026-10 自賠法：強制投保；傷害 120 萬円、死亡 3,000 萬円；未投保最高 1 年拘禁刑。
在日本買車或買機車，一定會聽到「自賠責」。這是《自動車損害賠償保障法》（簡稱自賠法）規定的強制保險，依 e-Gov 法令檢索的條文（2026 年 10 月 19 日查證）：沒有投保自賠責保險或自賠責共濟的車輛，不能開上路；違反的人會被處 1 年以下的拘禁刑或 50 萬円以下的罰金。它保的是車禍中別人的生命與身體，不是你自己的車，也不是對方的車。本文整理保什麼、保多少與費用；實際投保與理賠請向保險公司或車商確認。
同主題可接著看：日本自治會與町內會要加入嗎？東京都調查 45.6% 沒有加入、加入屬任意，年會費多落在 1,200–3,599 円。
保額與給付範圍
| 項目 | 每名被害人的上限 | 依據 |
|---|---|---|
| 死亡 | 3,000 萬円 | 施行令第 2 條 |
| 死亡前的傷害 | 120 萬円 | 同條 |
| 傷害 | 120 萬円 | 同條 |
| 需要長期照護的後遺障害 第 1 級 | 4,000 萬円 | 施行令別表第一 |
| 需要長期照護的後遺障害 第 2 級 | 3,000 萬円 | 同表 |
| 其他後遺障害 | 依等級，最低第 14 級 75 萬円 | 施行令別表第二 |
法律第 3 條寫的賠償責任，是汽車運行時「他人的生命或身體」受害；本站依條文整理，所以自賠責不處理車輛損壞等物損，也不是替駕駛人自己的傷害付費。第 16 條還寫明，被害人可以在保險金額的範圍內，直接向保險公司請求賠償金。如果是肇事逃逸、肇事車輛查不到，或加害者沒有投保，政府有「自動車損害賠償保障事業」，被害人可在規定金額內請求塡補（第 72 條）。
費用
自賠責保險費是官方公告的基準料率。金融廳第 153 回自賠責保險審議會資料顯示，2026 年 11 月 1 日改定，全車種平均 +6.2%；自家用乘用車 24 個月契約由 17,650 円調整為 18,560 円（離島、沖繩以外地區；離島與沖繩的基準料率不同）。費率改定的細節與車檢法定費用的合計，可對照本站的車檢費用文章。
與你有關的義務
- 證明書要備在車上：第 8 條寫明汽車必須備有自賠責保險證明書，才能開上路。
- 辦手續要提示：依第 9 條，辦理車檢、登錄等特定處分時，要向行政廳提示證明書。
- 罰則：不加入者依第 86 條之 3 處 1 年以下拘禁刑或 50 萬円以下罰金。
怎麼做
- 買車或接手二手車時，先問車商或前車主現有的自賠責有效期限。
- 到期前在車檢或續保時重新投保，確認新的保險期間開始日。
- 把證明書放在車內，並影印存檔，辦車檢或登錄時備用。
- 發生車禍，第一時間報警並聯絡保險公司，被害人可依法直接向保險公司請求。
- 自賠責的給付不夠時（例如物損或超過保額），向自己的車商或保險代理了解其他保險。
容易踩雷
- 以為自賠責有保物損：條文寫的是他人的生命與身體。
- 以為保額很高就夠：傷害每人上限 120 萬円，重傷或後遺障害的實際損失可能超過。
- 沒帶證明書就上路：第 8 條要求必須備有。
- 用過期保險開車：未締結契約就運行，違反第 5 條。
- 把保費當成固定價格：2026-11-01 起費率改定，保險期間開始日在這之後適用新價。
常見問題
自賠責保險保什麼？
保汽車事故中「他人的生命與身體」的損害，每人傷害 120 萬円、死亡 3,000 萬円。
沒買自賠責會怎樣？
依自賠法第 86 條之 3，處 1 年以下拘禁刑或 50 萬円以下罰金。
自賠責一定要買嗎？
要，自賠法第 5 條規定，沒有締結契約的汽車不得運行。
肇事逃逸的被害人怎麼辦？
政府保障事業可在規定金額內塡補，需被害人提出請求。
來源
- e-Gov 法令検索：自動車損害賠償保障法（2026-10-19 查證）：「一年以下の拘禁刑又は五十万円以下の罰金に処する。」
- e-Gov 法令検索：自動車損害賠償保障法施行令（2026-10-19 查證）：「死亡による損害（ロに掲げる損害を除く。）三千万円」
- 金融廳：第 153 回自賠責保險審議會 資料 1（2026-10-19 查證）：「2026年11月１日 ①改定の実施日」