日本騎自行車要保險嗎：東京 2020 年起條例義務，確認火災險、信用卡附帶險有沒有個人賠償責任
2026-10 警視庁：東京都 2020 年起自行車保險為義務；需確認是否含個人賠償責任。
在日本騎自行車，很多人沒想到「保險」。警視庁的頁面（本文 2026 年 10 月 19 日查證）說明：東京都自 2020 年 4 月 1 日起，修正「東京都自行車安全與適當利用促進條例」，騎自行車的人必須加入能賠償他人生命、身體損害的「自行車損害賠償保險等」。未成年的孩子騎車時，保護者要幫忙加入；業務上使用自行車的事業者，與出租自行車的業者，也各有加入義務。以下以東京為例，其他縣市的條例各有不同，請以居住地的公布為準。
同主題可接著看：日本自治會與町內會要加入嗎？東京都調查 45.6% 沒有加入、加入屬任意，年會費多落在 1,200–3,599 円。
誰要加入
| 對象 | 義務 |
|---|---|
| 自行車利用者 | 加入可賠償他人生命、身體損害的保險或共濟 |
| 保護者 | 未成年的孩子騎車時，須替孩子加入 |
| 業務使用自行車的事業者 | 須替員工業務中的事故加入；個人賠償責任保險不補償業務中的事故 |
| 自行車出借業者 | 須就借用人騎乘造成的損害加入；官方也建議在借出時提供保險資訊 |
你可能已經有了
警視庁列出可檢查的保險：標示「自行車保險」的傷害保險套裝、汽車保險特約、火災保險特約、傷害保險特約、信用卡附帶保險、公司團體保險、PTA 等學校團體保險，以及交通安全協會自行車會員的團體保險。重點是這些保險要附有「個人賠償責任保險」，也就是個人或同居家人在日常生活中不小心傷到別人或弄壞東西時，須負的賠償責任。保險金額夠不夠，也要確認。TS 標誌附帶保險（點檢整備過的自行車上貼的保險）補償條件有限，需要確認貼的 TS 標誌在點檢日起 1 年內。
為什麼要買：高額賠償例
警視庁舉了兩個判決：神戶地方法院（2013 年 7 月 4 日）判賠 9,521 萬円，11 歲的小學生夜間騎車與 62 歲女性正面相撞，女性意識不清；東京地方法院（2008 年 6 月 5 日）判賠 9,266 萬円，高中生橫越馬路與 24 歲上班族相撞，造成言語機能喪失。判決的金額都在 9,000 萬円以上，所以官方呼籲，為了自己，也為了被害人，要加入保險。
地方條例可能不同
目黒區的條例從 2020 年 10 月 1 日施行，也規定騎車要加入保險，並說明與東京都條例的差別：補償範圍包含財物。目黒區的頁面還提醒：一般的自行車保險是「自己的傷」（傷害保險）加「賠償對方」（損害賠償保險）兩項合在一起，如果你已有傷害保險，加入重複的保險不會雙重給付，可以考慮只含損害賠償的自行車保險。
怎麼做
- 先翻出手上的火災保險、汽車保險、信用卡附帶保險，查有沒有「個人賠償責任」。
- 確認保險金額是否足夠，並查是否含同居家人。
- 沒有的話，加入單獨的自行車損害賠償保險，或選套裝保險。
- 孩子騎車，要由保護者加入或確認保護者的保險涵蓋。
- 搬到其他縣市，查當地條例有沒有加碼要求。
容易踩雷
- 以為騎車沒事：東京都規定騎車要加入賠償保險。
- 只看有沒有保險，沒看有沒有個人賠償責任：官方要求確認這一項。
- 同時買傷害險又買含傷害的自行車保險：重複的部分不會雙重給付。
- 業務中騎車：個人賠償責任保險不補償業務中的事故。
- 把 TS 標誌過期當作還有效：要在點檢日起 1 年內。
常見問題
東京騎自行車一定要保險嗎？
是，東京都條例自 2020 年 4 月 1 日起規定。
孩子騎車誰要加入？
未成年的孩子騎車時，保護者要加入。
火災保險可以當自行車保險嗎？
可能可以，要確認有附個人賠償責任並檢查保險金額。
高額賠償有多高？
官方舉的判決有 9,521 萬円與 9,266 萬円。
來源
- 警視庁：自転車事故に備える保険等の加入義務（2026-10-19 查證）：「自転車の利用によって生じた他人の生命又は身体の損害を賠償する自転車損害賠償保険等に加入しなければなりません。」
- 目黒區：自転車保険加入が義務となりました！（2026-10-19 查證）：「重複したときは、保険金額の上限を引き上げることはありますが、二重に保険金が支払われることはありません。」